Кредитная карта Сбербанка: зачем она нужна

Кредитная карта Сбербанка – это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов – это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой Сбербанка интересуются почти в три раза чаще, чем кредитками «Тинькофф Банка» (206 тыс. запросов за месяц против 84 тыс.):

Исследования самого «Тинькофф Банка» показывают, что кредитные карты Сбера занимают аж 44,2%!всего рынка:

Скептики могут сразу возразить, что особой заслуги «Зеленого Слона» в этом нет, на самом деле в его кредитках, как и в других продуктах, нет ничего интересного. Решающую роль здесь играет только количество отделений банка по стране.

Я вполне согласен с таким утверждением относительно вкладов и дебетовых карт. Ставки по депозитам невысокие, а дебетовки без процента на остаток и нормального кэшбэка. А вот с кредитными продуктами не всё так однозначно.

При правильном использовании и для определенных задач кредитные карты Сбербанка могут оказаться вполне выгодными.

Вот как выглядит реклама кредиток на сайте:

Кредитные карты Сбербанка

Кредитные карты Сбера с 50-ти дневным беспроцентным периодом позволяют раз и навсегда забыть про краткосрочные займы МФО, которые выдаются под несоразмерно высокие проценты. Оформить кредитку может любой гражданин РФ, в возрасте от 21 года, имеющий официальный источник дохода.

В 2020 году Сбербанк предлагает своим клиентам 10 видов кредитных карт.

Золотая

  • Выпускается и обслуживается бесплатно.
  • На общий условиях клиент может получить кредитку с лимитом до 300 000, на индивидуальных условиях – с лимитом до 600 000 рублей.
  • Беспроцентный период составляет 50 дней, на остаток долга после внесения обязательного платежа начисляется 36%!

Премиальная MasterCard

  • Кредитный лимит до 3 миллионов, процентная ставка от 21,9%!годовых, обслуживание – 2450 в год.
  • Беспроцентный период – до 50 суток.

Премиальная кредитная карта Visa

  • Одна из самых выгодных кредиток в премиальной категории с эксклюзивной бонусной программой.
  • Кредитный лимит – до 3 000 000 миллионов, оформление занимает несколько минут, обслуживание – 2450 рублей в год.
  • Процентная ставка по операциям – 21,9%!

Классическая кредитная карта

  • Visa с кредитным лимитом до 600 000 и бесплатным обслуживанием.
  • Беспроцентный период по карте – 50 дней, процентная ставка по любым операциям – 23,9%!

Аэрофлот Signature

  • VISA с кредитным лимитом до 3 000 000 рублей и беспроцентным период в 50 дней.
  • За каждые 60 рублей, потраченные с кредитки, клиент получает 2 мили, которые затем может потратить на покупку билетов и оплату гостиниц.

Золотая Аэрофлот

  • Еще одна выгодная VISA с лимитом до 600 000 и бесплатным периодом использования заемных средств в 50 дней.
  • Обслуживание карточного счета – 3500 в год.
  • За каждые 60 рублей, потраченные с карты клиент получает 1,5 мили.

Цифровая кредитка

  • Оформляется в рамках персонального предложения.
  • Обслуживание бесплатно, выпуск пластика не предусмотрен.
  • Лимит до 600 000 с процентной ставкой в 23,9%!годовых.

Momentum

Неименная кредитка, которую можно оформить в Сбербанк Онлайн или в ближайшем отделении банка.

  • Кредитный лимит – до 600 000 рублей,
  • Процентная ставка 23,9%!

Классическая Подари жизнь

Оформляется в рамках благотворительной программы Сбербанка и фонда «Подари жизнь», который помогает детям с тяжелыми заболеваниями.

  • Кредитный лимит – до 600 000, беспроцентный период – 50 дней.
  • Со всех покупок банк перечисляет 0,3%!в пользу благотворительного фонда.
  • Обслуживание бесплатное.

Золотая Подари жизнь

  • VISA с лимитом до 600 000 рублей и бесплатным периодом использования заемных средств до 50 суток.
  • Плата за обслуживание не взимается, процентная ставка на остаток по счету после истечения бесплатного периода – 36%!
Рекомендуем:  Вклад Сбербанка «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»

Документы для оформления кредитки в Сбербанке

Чтобы получить кредитную карту Сбербанка потребуется анкета-заявка, российский паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение.

Если у вас временная прописка в том регионе, где подана заявка, необходимо принести документ со сроком регистрации.

Если хотите получить одобрение крупного кредитного лимита, а заработная плата поступает на счет в другом банке, принесите дополнительные подтверждения платежеспособности:

  • 2-НДФЛ;
  • справка по форме Сбербанка;
  • справка по форме работодателя;
  • выписки по банковским счетам.

Первый вариант предпочтительнее, так как дает более емкую информацию о потенциальном заемщике.

Если вы пенсионер и получаете пенсию в другом банке, предъявите справку из ПФР о размере пенсионной выплаты или выписку по счету.

Для подтверждения официального трудоустройства подойдет:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • копия трудового контракта;
  • удостоверение адвоката или нотариуса;
  • лицензия на право заниматься адвокатской, нотариальной или другими видами лицензируемой деятельности;
  • копию свидетельства о регистрации лица в качестве ИП.

Сбербанк обязательно проверит кредитную историю каждого потенциального заемщика и кредитный рейтинг. А также текущую финансовую нагрузку перед другими кредиторами, если она будет слишком высокой, сложнее претендовать на повышенный лимит по кредитной карте.

Кредитная карта Сбербанка. Достоинства
1 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки.

Сбербанк привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому Сбер имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке.

Не секрет, что большинство кредитных организаций всеми правдами и неправдами навязывает страховки при выдаче кредита, Сбер здесь не исключение. Причём обычно предлагается коллективная страховка, на которую не распространяется «период охлаждения», т.е. от нее нельзя отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Однако и здесь Сбербанк выглядит предпочтительнее конкурентов, у него в самих договорах коллективного страхования (в таких договорах страхователем является банк, а не вы) прописано право клиента на отказ от страховки в течение 14 дней и возврат денег:

Сотрудники Сбербанка могут заявлять, что возможности отказа от страховки и возврата денег нет, на самом деле это не так, правда на вашей стороне:

Каких-то особых юридических знаний для отказа от страховки не требуется, достаточно заявления. Подробнее о возврате денег за страховку можно почитать здесь: «Возврат страховки по кредиту: инструкция».

Таким образом, оформляя потребительский кредит или ипотеку в Сбербанке, мы экономим несколько процентных пунктов (в пересчете на деньги – это десятки и даже сотни тысяч рублей в зависимости от суммы и срока), к тому же можно ещё и безболезненно отказаться от навязанной страховки (ещё несколько десятков тысяч рублей вернутся в семейный бюджет).

Всем известно, что банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту.

Использование кредитной карты Сбербанка для повседневных покупок – это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита с меньшей процентной ставкой заметно повышается.

Подробнее о получении кредита в Сбербанка с выгодной процентной ставкой читайте в статье “Кредит в Сбербанке без страховки и под низкий процент: реальность или миф“.

2 Бесплатное обслуживание.

Обычная стоимость обслуживания классической кредитной карты Visa Classic или MasterCard Standard Сбербанка составляет 750 руб./год:

Однако по акции до 31.12.2018 можно получить кредитку с первым бесплатным годом обслуживания:

Перевыпуск карточки будет стоить 150 руб.:

Сбербанк часто предлагает своим действующим клиентам кредитные карты с бесплатным обслуживанием на постоянной основе, в том числе и категории Gold (у них ниже процентная ставка, сейчас 23,9%!вместо 27,9%!). Это так называемое предодобренное предложение.

Для того, чтобы рассчитывать на предодобренное предложение, нужно либо получать зарплату/пенсию на карту Сбера, либо иметь вклады, либо пользоваться дебетовыми картами Сбера, либо взять потребительский кредит:

Судя по отзывам, Сбербанк рассылает предодобренные предложения и безработным, и пенсионерам, и людям, имеющим плохую кредитную историю или не имеющим её вовсе:

UPD: 24.05.2019 Если выбирать, кредитку какой платежной системы оформлять в Сбербанке, то на данный момент лучше предпочесть платежную систему Visa из-за возможности получения бесплатного обслуживания на весь срок действия карты и акции с кэшбэком 10%!бонусами «Спасибо» в категории «Кафе и рестораны» (включая фастфуд).

Бесплатное обслуживание положено по картам Visa Classic и Visa Gold, оформленным в период с 01.05.2019 по 31.07.2019. Предложение актуально для тех, у кого на 01.05.2019 не было действующей кредитки Сбербанка.

Рекомендуем:  Варианты анонимного перевода средств на карту Сбербанка

Предложение с 10%!кэшбэка в кафе и ресторанах до 30.09.2019 действует по кредитным картам Visa Gold, Visa Classic, Visa Credit Momentum, оформленным в период с 20.05.2019 по 15.07.2019.

Значит, при оформлении кредитки Visa Classic или Visa Gold с 20.05.19 по 15.07.19 будет и бесплатное обслуживание, и кэшбэк в 10%!на кафе и рестораны.

3 Невысокие требования для оформления карты.

Сбербанк не выдвигает жестких требований для получения кредитки, возраст потенциального владельца карточки должен быть от 21 до 65 лет, также требуется гражданство РФ постоянная регистрация на территории РФ:

Банку не требуются документы, подтверждающие доход, достаточно только паспорта:

4 Льготный период до 50 дней.

У кредитных карт Сбербанка честный и понятный грейс-период до 50 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Льготный период распространяется на безналичные покупки товаров и услуг. Отчётный период (период между отчетными датами) составляет 30 дней. Свою отчётную дату можно посмотреть на ПИН-конверте. Если карточка выдается без конверта, то отчетная дата соответствует дню, предшествующему выдаче карты:

Для погашения задолженности за покупки, совершенные в отчетный период, отводится 20 дней (платежный период). Если полностью погасить задолженность за отчетный период в платежном периоде (эта сумма формируется в отчетную дату), то проценты за пользование деньгами банка взиматься не будут. Задолженность, образовавшуюся после отчетной даты, нужно будет погасить уже до следующей даты платежа.

Сумму задолженности, которую нужно внести, чтобы выполнить условия льготного периода, а также крайнюю дату платежа, можно посмотреть в «Сбербанк-онлайн», а также в выписке, которая приходит на электронную почту:

Сбербанк также оповестит вас о необходимых суммах и сроках погашения задолженности по смс:

Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, то она переносится до первого рабочего дня:

Если до даты платежа не полностью погасить сумму задолженности за прошлый отчетный период (но внести хотя бы обязательный платеж), то льготный период работать не будет и на каждую покупку отчетного периода будет начислен процент (23,9%!/27,9%!годовых в зависимости от тарифа) за каждый день с момента её совершения:

При этом на новые покупки, совершенные в следующем отчетном периоде, льготный период действовать будет (если погасить всю задолженность на следующую отчетную дату до даты платежа):

Если не внести даже обязательный платеж, после даты платежа на сумму просроченной задолженности будет начисляться неустойка в 36%!годовых (до даты платежа будут начисляться стандартные 27,9%!или 23,9%!):

Обязательный платеж составляет 5%!от суммы долга плюс проценты и комиссии на дату формирования отчета, но не менее 150 рублей:

Появление просрочки портит кредитную историю.

Важно: Льготный период не распространяется на снятие наличных, на переводы (в том числе и на стягивание с кредитки), на суммы превышения кредитного лимита, на операции в казино. Негрейсовая операция отражается в «Сбербанк-онлайн» как unique, грейсовая как retail. На негрейсовую операцию со следующего дня начинают капать проценты:

Вот список MCC-кодов, которые у Сбера идут не в грейс:

К тому же за такие операции предусмотрена ещё и комиссия 3%!минимум 390 руб.:

На склянках можно встретить мнение, что негрейсовая операция погашается в Сбербанке в первую очередь, т.е. достаточно внести сумму такой операции с небольшим запасом для прекращения начисления процентов:

Это не совсем так, при наличии задолженности за прошлый отчетный период сначала будет гаситься именно она, и только потом сумма негрейсовой операции:

Однако это всё равно довольно гуманно, у «Тинькофф Банка» для погашения негрейсовой операции необходимо вывести карту в ноль (т.е. погасить задолженность и за прошлый отчетный период, и за текущий). У кредитки Touch Bank одна негрейсовая операция вообще отменяет действие льготного периода по всем покупкам, а вернуться в него можно будет только в следующий расчетный период при условии полного погашения задолженности.

Рекомендуем:  Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов

Если вам нужно обналичить кредитную карту Сбербанка, то лучше это сделать через посредников, например мобильных операторов. На сайте мобильного оператора можно пополнить телефон без вылета из грейс-периода и комиссии (MCC 4814). А с баланса «Мегафона» можно вывести деньги с помощью пластиковой карты «Мегафон» за 1,99%!, с баланса «МТС» можно вывести деньги на карту «МТС банка» за 1,5%!через мобильный кошелек «МТС Деньги». Подробнее об этом читайте в статье «Секреты сервиса Яндекс.Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком».

Ещё раз подчеркну, что использование кредитки не в грейс-период очень невыгодно, лучше уж тогда взять обычный потребительский кредит, там процентная ставка ниже.

Если вы полностью не разобрались в механизме работы грейс-периода, то кредитку лучше не оформлять.

Я очень надеюсь, что вы не будете использовать кредитную карту Сбербанка, как клиент в этом отзыве:

Хотя есть люди, которым проценты по кредитке Сбербанка кажутся не такими уж и высокими:

5 Бонусная программа «Спасибо».

Для любителей кэшбэка бонусная программа Сбербанка будет выглядеть совсем бледно. Тем не менее, она есть.

За все покупки с помощью кредитной карты будет начисляться всего 0,5%!кэшбэка, причём не реальными деньгами, а фантиками «Спасибо»:

Список исключений, за которые «Спасибок» не будет, весьма длинный:

У программы «Спасибо» есть партнеры, за покупки у которых положено повышенное вознаграждение (список партнёров можно посмотреть тут):

Обменять бонусы «Спасибо» можно на скидку в магазинах-партнерах по курсу 1 руб. = 1 бонусный балл (максимальная величина скидки у всех партнеров разная).

Иногда Сбер устраивает различные акции для повышения популярности своей бонусной программы, например, в прошлом году можно было оформить кредитную карту и получать 10%!бонусами за покупки в кафе и ресторанах до 30.04.2018:

Для участия в бонусной программе «Спасибо» нужно к ней подключиться:

Срок годности бонусов 36 месяцев. Если не было начислений «Спасибок» в течение 12 месяцев подряд, то все бонусы на счете сгорят:

UPD: 30.06.2018 C 01.07.2018 Сбербанк меняет свою бонусную программу “Спасибо”. Подробный обзор обновленной программы читайте в статье “Спасибо от Сбербанка: можно ли подоить слона”.

6 Можно установить лимиты на операции.

У кредитной карты Сбербанка можно настроить лимиты на снятие денежных средств в банкомате (минимум 2 рубля), на сумму покупок за месяц, на общий размер всех операций за месяц:

Оперативно изменять лимиты через мобильное приложение или интернет-банк не получится, все подобные операции доступны только в отделениях Сбербанка.

К сожалению, нельзя поставить запрет на совершение любых негрейсовых операций.

7 Бесплатное смс-информирование.

У кредитных карт Сбербанка бесплатное смс-информирование (бесплатный полный пакет Мобильного Банка), причём как у обычных кредитных карт, так и у карточек категории Gold:

Более того, имея любую кредитку в Сбере можно сделать бесплатное смс-информирование и по всем другим своим картам банка. Для этого нужно позвонить на горячую линию банка и сказать, что вы хотите произвести корректировку мобильного банка и сделать свою кредитную карту платежной картой, а остальные карточки информационными:

UPD: 30.06.2018 Пропала возможность сделать карточки информационными.

8 Контроль за сменой СИМ-карты.

Если вы поменяли сим-карту (даже если номер телефона у вас остался старый) нужно обязательно оповестить об этом банк, иначе он просто не пустит вас в “Сбербанк-онлайн”:

Кто-то считает это недостатком, но, на мой взгляд, безопасность превыше всего.

9 Поддержка Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

Сбербанк поддерживает современные технологии оплаты с помощью смартфона, также иногда проводятся различные акции для стимулирования подобных покупок.

Дебетовые карты иностранцам

Карта для иностранных граждан

Дебетовая карта МИР, VISA или MasterCard, выпускается в рамках программы «Добро пожаловать +».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: