Пропали деньги с карты Сбербанка — что делать?

При посещении личного кабинета Сбербанка было обнаружено, что двумя днями ранее, с основного счета списана сумма в размере 5 тыс. рублей, без ведома собственника карты. Отчет об осуществленной операции не приходил, хотя установлен смс-банкинг. В распечатке за отчетный период значилась запись о том, что 10.02.2018 была списана сумма в 5 тыс. рублей с текстом «CH DEBIT RUS MOSCOW SBOL». Реквизитов получателя указано не было. При обращении в банк сослались на действия мошенников и предложили написать претензию. Вместе с претензией был подан запрос о детализации расходов за отчетный день, однако, данной операции в списке, предоставленном банком не было. При повторном обращении получен ответ ждать письменный ответ на ранее оставленную претензию. Есть ли вероятность вернуть деньги и как поступать в такой ситуации? Как быстро должен быть предоставлен ответ банком?

В последнее время участились подобные кражи с карточных счетов владельцев телефонов на андроиде. Сразу стоит отметить, что претензия может рассматриваться банком на протяжении 10 дней, после чего вам должны предоставить аргументированный ответ по этому делу. Чаще всего решить подобные вопросы мирным путем не получается. Следовательно, пострадавшему необходимо обратиться в суд.

Согласно типовому договору обслуживания клиентов банком, все операции по зачислению или списанию денег строго должны контролироваться владельцем счета. То есть, в обязательном порядке должно быть составлено письменное заявление или поручение по форме банка. При этом должна быть либо персональная подпись, либо операция подтверждена путем идентификации посредством ДБО.

Ссылаясь на этот пункт договора, можно подать исковое заявление, в котором нужно указать следующие моменты:

  • Так как списание денежных средств с персонального счета происходит исключительно по заявлению клиента, то перечисление средств в размере 5 тыс. рублей нужно считать неправомочными, так как клиент не давал разрешение на их списание.
  • Так, в соответствии ГК РФ обязательства банком должны исполняться в надлежащем порядке, при этом должны быть соблюдены права клиента о беспрепятственном распоряжении собственными сбережениями. Банк должен гарантировать сохранность денежных средств, переданных ему на условиях ответственного хранения.
  • Следовательно, списание вышеуказанных средств является нарушением прав клиента, повлекшее убытки. А также говорит о ненадлежащем исполнении обязанностей, прописанных договором банковского обслуживания клиентов.
  • Согласно статье ГК, понесенный клиентом ущерб по вине банка, вследствие некачественного исполнения своих обязательств, должны быть возмещены должником в полном объеме.

Судом должно быть вынесено решение, о принудительном взыскании денежных средств с банка, допустившего нарушение прав клиента и соответствующего нанесения ему материального ущерба, и возместить убытки в полном объеме. Кроме этого, клиент не был уведомлен о возможных мошеннических действиях со стороны третьих лиц, и не извещен о возможных случаях неправомерного получения персональных данных лиц, использующих удаленную систему банковского обслуживания. Соответственно, ущерб, понесенный клиентом из-за недостатков работы системы или отсутствия соответствующей информации, должен быть возмещен исполнителем, то есть банком.

Нужно отметить, соответствующая ответственность исполнителя признается в независимости от его вины, ведь только он должен заботиться о надлежащем качестве предоставляемой услуги, а значит и несет ответственность за любые недостатки и сбои в ее работе. Нужно брать во внимание что ответчиком были предоставлены услуги ненадлежащего качества, что повлекло убытки, следовательно, его вина является абсолютной.

В дополнении к этому, согласно Закону «о защите прав потребителей», в случае принятия положительного решения судом в пользу истца, ответчик несет ответственность за отказ добровольного удовлетворения требования клиента и должен заплатить штраф в пользу потребителя в размере 50%!от суммы, присужденной к обязательному возмещению.

Следовательно, вероятность получения возмещения понесенного ущерба является довольно высокой ввиду некачественного выполнения своих обязанностей Сбербанком. Обращение в суд — единственное решение в данной ситуации.

Как защититься от несанкционированного снятия денег с вашей карты

  • Старайтесь всегда снимать деньги в банкоматах, которые установлены в отделениях банков, а не в темных и малолюдных местах. Рядом всегда есть банковские служащие и охрана, поэтому мошенники не устанавливают на такие устройства специальные аппараты, считывающие пин-коды.
  • Запишите номер телефона горячей линии, который указан на самом пластике, в отдельный блокнот или в свой мобильный телефон. В случае пропажи карточки сразу звоните в колл-центр.
  • Если никак не можете запомнить пин-код, то запишите его в свой смартфон под каким-нибудь вымышленным именем.
  • Установите услугу смс-оповещения.
  • Если вы не уверены в надежности интернет-магазина, то не используйте для расплаты в нем данные карточки. У нормальных магазинов в сети в строке значится https://.
  • Не сообщайте третьим людям Пин-код и CVV карты.
  • Если заметили хоть малейшее исчезновение денег, сразу звоните в call-центр, но не по номеру, который вам могут прислать мошенники в смс. О том, как позвонить в Сбербанк, читайте по этой ссылке.
  • Основную часть своих накоплений храните на отдельном счете, а не на карточке. На счете пластика следует хранить только ту сумму, которая понадобится для ближайших платежей.
  • Никогда не переходите по ссылкам, которые приходят вам в смс, так как в этом случае вредоносная программа, установленная на мошенническом сайте, может считать пин-код и нужные данные клиента.
Рекомендуем:  Как узнать лицевой счет карты Сбербанка

Основные меры предосторожности

Первое, что следует сделать, если с карты Сбербанка пропали деньги — заблокировать свою банковскую карту. Данную операцию можно совершить через «Мобильный банк» (если такая услуга у вас подключена). Так же вы можете позвонить на номер горячей линии банка, либо отправиться в ближайшее отделение и рассказать о своей проблеме менеджеру. Вас попросят указать кодовое слово с целью идентификации в качестве действительного владельца карты.

Сразу после блокировки карты в отделении банка нужно написать заявление о несанкционированном списании денежных средств. Узнать, куда именно пропали деньги, можно через операциониста, который предоставит вам выписку движения средств по карте. Возможно, пропавшая сумма была использована злоумышленником для оплаты покупки в интерне-магазине, либо средства просто перевели на счет другого банка — в таком случае напишите заявление о возврате всей суммы. К сожалению, чаще всего в таких случаях деньги снимают через банкомат, и тогда вернуть их вы уже не сможете.

Возможно, деньги с вашей карты не были украдены, а пропали по причине обычного технического сбоя в системе. Это нужно выяснить в банке, и если все подтвердится, то переживать не стоит — всю сумму вам обязательно вернут. Вам даже не придется идти в отделение банка и писать заявление, в течение максимум 4-х суток деньги снова будут на карте.

Возможно, вы заметили, что деньги с вашей карты исчезают систематически, причем небольшими суммами. В таком случае пишите заявление с требованием вернуть деньги. Однако получить обратно средства вы не сможете, если они были сняты с вашей карты с использованием пин-кода. Чтобы моментально узнавать о всех без исключениях операциях, которые проводятся с применением вашей карты, подключите услугу информирования через SMS. Такая мера поможет вам оперативно среагировать при первом же снятии злоумышленником денег с вашей карты.

Как защититься от несанкционированного снятия денег с вашей карты:

  1. Избегайте банкоматов, которые установлены в местах, редко посещаемых людьми. Старайтесь всегда снимать деньги в банкомате, установленных прямо в отделениях финучреждений, ведь там всегда присутствуют не только сотрудники банка, но и охрана, поэтому мошенники не смогут установить специальное устройство для считывания пин-кодов.
  2. Обязательно запишите отдельно номер горячей линии банка (он указан на самом пластике), чтобы в случае ее потери можно было тут же позвонить и заблокировать карту.
  3. Никогда не носите в кошельке записанный на листике пин-код от карты — если не удается запомнить его, то просто запишите номер в смартфон, используя вымышленное имя.
  4. Обязательно подключите услугу SMS-оповещения.
  5. Если вы собираетесь совершить покупку онлайн, то внимательно присмотритесь, не вызывает ли подозрений интернет-магазин. Возможно, не стоит указывать данные своей карты для оплаты товара. Помните, что название нормальных магазинов в строке всегда начинается так: https://.
  6. Как только была обнаружена пропажа денег с карты, тут же звоните на номер горячей линии банка. Ни в коем случае нельзя звонить на любые номера, присланные вам в SMS.
  7. Никому и никогда не сообщайте CVV своей карты и ее пин-код.
  8. Не стоит хранить все свои сбережения на карте, заведите для этого отдельный счет. Пусть на пластике хранится небольшая сумма, которая нужна вам для совершения платежей в ближайшее время.
  9. Если вам приходят SMS с незнакомых номеров, не переходите по имеющимся в них ссылкам — вы тут же попадете на мошеннический сайт и вредоносная программа считает все данные вашей карты.
Рекомендуем:  Способы снижения платежа по кредиту в Сбербанке

Денежные средства списал банк

Изымать деньги со счета могут не только судебные приставы, но и непосредственно банк. Если вы имеете кредит и финансовое учреждение заморозило сумму или списало средства, то предположительно в вашем кредитном договоре есть пункт, который описывает возможность снятия денег с карточки клиента в случае просрочки по займу. Возможность может быть описана и в договоре для дебетовой карточки.

Чтобы определить причины, нужно обратиться в банк. Желательно написать заявление с требованием, чтобы вам представили полный отчет и указали причину, почему были списаны деньги.

Учтите, что банк не может списывать алименты, также законно не может исчезнуть пособие на ребенка или другая социальная выплата. Предъявите финансовой организации свои претензии и обязательно обратитесь в правоохранительные органы.

Важно! Вы можете обратиться в суд с заявлением, чтобы взыскать с финансового учреждения незаконно списанные денежные средства с учетом процентов.

Как могут исчезнуть деньги

Существует несколько способов незаконно снять деньги с банковской карты. Все они разные, но все так или иначе используют незаконный доступ к данным вашего карт-счета.

  • Скимминг. Суть этого метода в том, что к банкомату присоединяют дополнительное устройство, считывающее данные карты после того как ее вставили в банкомат. После этого данными пользуется злоумышленник, а владелец спустя некоторое время обнаруживает, что пропала часть денег с карточки, а то и вся сумма выведена неизвестно куда.
  • Фишинг. Это обман человека, подделка под доверенные ресурсы, которым можно оставлять свои данные. Человек вводит их на фальшивом сайте, после чего мошенник забирает данные себе.
  • Звонки от лица мошенников, представляющихся работниками банка.
  • Считывание прибором бесконтактной оплаты (только для соответствующих карт и не более 1000 рублей за раз).

Все эти методы можно предупредить заранее, инструкция по профилактике ниже. Сейчас же выясним, куда обращаться, если пропали деньги с карты Сбербанка.

В каких случаях банк может отказать?

1 января 2014 года вышел закон, по которому банки обязаны вернуть все денежные средства владельцам карт, которые были утеряны в результате действия мошенников. Казалось бы, закон на стороне клиентов и сложностей возникать не должно, однако на деле не все так просто.

Зачастую чтобы доказать непричастность владельца карты к совершенной операции придется потратить немало нервов и сил. Бывает так, что компания отказывает в возвращении украденной суммы. Если это происходит, значит у банка есть все основания полагать, что в случившемся виноват сам пострадавший. Здесь вовсе не идет речь о том, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, просто он сам того не ведая, раскрыл им важную личную информацию и тем самым нарушил правила безопасного использования карт. Например, пострадавший сообщил по телефону мошеннику, который представился сотрудником банка свои паспортные данные, пин-код или CVC код карты. Или когда заявление о мошеннических действиях не было подано в течение дня после случившегося происшествия.

Также еще одна причина, по которой может поступить банковский отказ, это когда клиент потерял свою карточку, но не сообщил об этом вовремя банку и не заблокировал личный счет.

Итак, мошенники сняли деньги с карты Сбербанка что делать, если от учреждения поступил отказ? Ответ очевиден, обращаться в суд и оспаривать ответное решение.

Рекомендуем:  Сколько стоит именная карта Сбербанка

Законные основания списания средств самим банком

Но порой случаются ситуации, когда потеря накоплений, хранящихся на сберкарточке, не является следствием незаконных действий мошенников. У некоторых держателей пластика возникают вопросы, подобные этому: «Сбербанк снял деньги с карты без моего согласия, почему это произошло и что делать»? Такое развитие событий возможно, если банковская структура получает распоряжение от судебных приставов и блокирует счет нарушителя с целью погашения каких-либо существующих долгов.

Причем сложно поверить, что сам держатель карточки не в курсе таких происходящих событий. Обычно блокировка пластика – это последний этап процедуры, к которому приставу прибегают, когда должник не реагировал на письменные и устные обращения приставов и отказывался возмещать задолженности.

В ситуации, когда деньги на счете блокируются по распоряжению судебных инстанций, Сбербанк играет роль посредника и не может нести ответственность за такие действия.

Причины таких событий могут быть весьма разнообразны. Наиболее часто финансы блокируются из-за следующих ситуаций:

  • многочисленные и неоплаченные штрафы от ГИБДД;
  • злостное уклонение от уплаты алиментов;
  • имеющиеся долговые обязательства перед финансовыми организациями (например, задолженность по кредитам);
  • неоплата в течение длительного времени коммунальных и иных обязательных платежей.

При каких ситуациях банк сам может изъять деньги с карты

Какие могут быть сложности при возврате средств

Закон на стороне клиента, но для возврата своих средств иногда приходится сильно потрудиться. К примеру, если вы сами сообщили мошенникам все данные вашей карточки, то виноваты только вы сами.

Трудности могут быть также и тогда, если преступные лица смогли незаконно произвести замену вашей сим-карты, а после этого с помощью подключенных Сбербанк Онлайн и Мобильный Банк перевели средства. В этом случае довольно сложно доказать, что замена сим-карточки была произведена не лично вами. Скорее всего предстоит суд с банковской организацией.

Нередко при оформлении зарплатной карты клиенты не указывают мобильный номер, а затем каким-то образом к счету привязывается совершенно чужой номер. Такие случаи также тяжелы для рассмотрения, так как работники банка ссылаются на то, что все операции производились с использованием указанного в договоре телефона. Их не беспокоит то, каким именно образом телефон попал в анкету клиента.

В любом случае, если с вашей карты Сбербанка пропали деньги, незамедлительно обращайтесь за помощью к специалистам банка.

И просьба к посетителям сайта, если у вас исчезли деньги с карточки, то  указывайте ниже в комментариях: был ли подключен ли у вас мобильный банк, какой марки телефон, какие приложения устанавливали в последнее время на телефон, и другие моменты, которые могли повлиять на списание средств. Возможно, все это поможет выявить причины пропажи.

Какие могут быть сложности при возврате перевода

Когда с карты пропадают деньги, вы имеете полное право требовать защиты собственных интересов. Однако быстро вернуть средства не получится, для этого придется приложить некоторые усилия. Возможно, вы лично передали злоумышленникам данные карты, тогда винить в произошедшем нужно только себя.

Случается, что мошенники подменяют сим-карту жертвы, и после этого выводят с нее средства через «Мобильный Банк» или «Сбербанк Онлайн» — это может стать серьезной проблемой для вас, так вам придется доказывать, что замену карт осуществили не вы лично. Возможно, дело дойдет до суда с финансовым учреждением, выдавшим вам пластик.

На практике случается так, что клиент оформляет карту в банке, при этом по не указывая свой номер мобильного, после чего к счету привязывают номер постороннего человека. После пропажи денег с карты доказать свою правоту будет очень сложно. Сотрудник банка попросту отметит, что операции по карте производились с использованием номера, указанного в договоре. Каким образом неизвестный номер попал в карту клиента — никто выяснять не будет.

Главный совет на случай пропажи денег с карты Сбербанка — не медлите звоните на горячую линию по номеру 8 800 555 55 50. Специалисты финучреждения вас выслушают, расскажут, что нужно делать, и сами также произведут все необходимые в подобной ситуации действия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: