Альфа-Счет от Альфа Банка

Каждый клиент банка при выборе депозитных предложений исходит из стремления получить максимально выгодные условия. Одним из таких продуктов является «Альфа-Счет», предлагаемый в «Альфа-Банке». В чем особенности предложения, и как проходит начисление процентов?

Программы по вкладам

Пакет предложений от «Альфа-Банка» предоставляет клиентам несколько накопительных программ. Среди них наиболее востребованными являются:

  • «Накопилка». Программа предусматривает начисление на остатки по счету 6%!годовых вне зависимости от суммы на счету. Зачисление средств проводится автоматически, например, в размере определенного процента от поступающей зарплаты или в размере процента от покупок, оплачиваемых картой. В последнем случае вместе с тратами происходит накопление средств.
  • «АэроПлан». Предусматривает начисление за вносимые на депозит средства бонусных миль для дальнейшей оплаты ими части стоимости билетов на самолеты.
  • «Альфа-Счет». Депозит, предлагающий максимально высокую процентную ставку, увеличивающуюся по мере увеличения сроков хранения денежных средств в банке.

Что же представляет собой более детально предложение «Альфа-Счет»

Вклад «Альфа-Счет»

Данный счет относится к накопительным с возможностями полноценного управления, как пополнения счета, так и снятия с него части денежных средств. При этом проценты по вкладу начисляются в полном объеме. Вместе с увеличением срока действия договора возрастает и величина процентной ставки.

Программа «Альфа-Счет» рассчитана не только на российский рубль, но и иностранную валюту (USD/евро). Клиенты «Альфа-Банка», обладающие пакетами услуг «Максимум+» и «Премиум» имеют возможность претендовать на повышенную процентную ставку депозита.

Преимущества

Среди основных преимуществ программы необходимо указать на:

  • Высокие процентные ставки до 8%!годовых;
  • Возможность внесения средств и снятия без уменьшения процентной ставки;
  • Начисление процентов каждый месяц;
  • Простота открытия и возможности дистанционного управления в приложении;
  • Покрытие вклада стандартными условиями страхования депозитов;
  • Возможность выбора между тремя валютами.

Кроме всего прочего, для открытия вклада не существует никаких ограничений по минимальной сумме. Депозит будет открыт даже при зачислении на счет всего 1 рубля.

Условия по вкладу «Альфа-Счет»

Начисление процентов по программе находится в зависимости от срока хранения денежных средств на карточном счету. Чем он выше, тем выше оказывается ставка.

В случаях, когда клиент пользуется одним из премиальных пакетов услуг, для него условия оказываются более привлекательными. Например, для обладателей сумм более 1 миллиона рублей при сроке хранения от 1 года ставка составляет 8%!

Ранее существовало временное предложение, позволяющее обладателям премиальных пакетов уже после месяца хранения средств получать увеличенные до 7%!ставки на остаток.

Условия начисления процентов

Увеличение ставки по программе осуществляется в случаях, когда размер остатка по карте остается стабильным или возрастает. Соответственно для получения большей степени доходности целесообразно пополнение карточного счета.

Для определения процентной ставки по результатам календарного месяца предусматривается расчетная формула:

R – процентная ставка;

S – размер минимального остатка по счету;

Индекс – продолжительность периода (число месяцев) учета остатков;

Например, S3 указывает, что минимальная величина остатка принимается за последние три месяца, а R6 указывает учет процентной ставки за предыдущие полгода.

Ежемесячное пополнение

При начислении месячных процентов в расчет принимается сумма, соответствующая минимальному значению в период, за который происходит начисление. Например, при наличии на начало месяца 80 тысяч рублей, снятии в последующем 20 тысяч рублей и дальнейшем пополнении. В результате проценты будут рассчитываться от 60 тысяч рублей, как наименьшей из сумм, находившихся на карте в рассматриваемый период.

Дата обновления

Периодом минимального остатка формируется с даты, следующей за днем открытия депозита и до конца календарного месяца, а для последующих месяцев определяется его началом и концом.

Для повышения доходности вклада рекомендуется проводить пополнение в конце месяца, чтобы в начале следующего периода минимальный остаток по счету был выше, и процент начислялся на большую сумму.

Как открыть «Альфа-Счет»

Открытие «Альфа-Счета» доступно для любого из клиентов «Альфа-Банка». Сделать это можно дистанционно посредством мобильного приложения, выбрав из предложенных вариантов соответствующее предложение банка. Кроме того, можно провести заказ ответного телефонного звонка менеджера, который разъяснит особенности программы и поможет с дальнейшими действиями.

Средства аккумулируются на дебетовой карте клиента, а управление возможно через банкоматную сеть или корпоративный интернет-банкинг.

Для тех, кто клиентом «Альфа-Банка» не является, потребуется предварительно получить дебетовую карту банка. Подача заявки возможна через интернет, а для получения потребуется посетить банковское отделение, имея при себе гражданский паспорт для удостоверения личности. Далее останется провести пополнение карты любым удобным способом, после чего через приложение провести активацию услуги «Альфа-Счет», переведя на нее необходимые денежные средства.

Учесть необходимо тот факт, что к указанному счету доступ при использовании банкоматов возможен исключительно с устройств, принадлежащих «Альфа-Банку».

 

 

Валюта открытия «Альфа-Счета»

Программа предусматривает возможность вкладов в:

  • Российские рубли;
  • Американские доллары;
  • Евро.

Процентные ставки для валютных счетов существенно ниже, чем для рублевых депозитов.

Процентные ставки для иностранных валют представлены в таблице ниже:

Стоимость обслуживания

Сам вклад бесплатный, но за обслуживание дебетовой карты клиента заплатить придется. При этом стоимость определяется используемым пакетом услуг. Возможно и бесплатное обслуживание, но для этого клиенту необходимо соответствовать определенным требованиям, в первую очередь по активности применения пластика.

Для экономии тем, кто не способен выполнить условия бесплатного обслуживания, можно рекомендовать внесение оплаты одним платежом за весь год. В сравнении с помесячной оплатой экономия достигает 20-30%!

Необходимо признать, что «Альфа-Счет» выгодный продукт для накопления, особенно тех, кто ежемесячно сталкиваться с крупными оборотами и способен откладывать значительные средства.

Открой содержание статьи

  • «Альфа-Банк» предложил накопительный счет со ставкой 7 процентов годовых
      • В чем преимущества открытия накопительного счета в Альфа-Банке
    • Счета-копилки от Альфа-Банка
    • Преимущества и недостатки накопительных счетов Альфа-Банка
        • Как работать с накопительным счетом Альфа-Банка? Смотрите видео:
    • Открытие счета-копилки в Альфа Банке
      • Блиц-доход
      • Мой сейф
      • Пополнение счета
      • Снятие наличных
        • Что лучше выбрать накопительный счет или вклад? Ответ в видео:
    • Страхование средств в Альфа Банке
    • Заключение
      • Контакты Альфа банка
Рекомендуем:  Подключение кэшбэка на карту Альфа-Банка, условия начисления

Содержание

Какие проценты?

Главная характерная черта у Мой Сейф Альфа-Банк — это гибкая процентная ставка. Размер ставки зависит от выбора валюты, тарифа и вложенных денег. Рассмотрим проценты на рублевый счёт в таблице:

Сумма Пакет Корпоративный Пакет Оптимум Пакет Эконом Пакет Максимум Пакет Комфорт
От 0 до 249 999 ₽ 1%! 1%! 1%! 1,2%! 1,1%!
От 250 000 до 999 999 ₽ 1%! 1%! 1%! 1,2%! 1,1%!
От 1 000 000 до 4 999 999 ₽ 1,3%! 1,3%! 1%! 1,5%! 1,4%!
От 5 000 000 ₽ и выше 1,5%! 1,5%! 1%! 1,8%! 1,7%!

Для справки! Детальная информация о размерах процентов для каждого пакета имеется на официальном портале Мой Сейф Альфа-Банк.

Часто задаваемые вопросы по вкладу «Мой сейф»

Предлагаем ответы на вопросы, которые часто задают клиенты банка:

  1. Для чего необходим такой счет?

    «Мой сейф» представляет собой удобный способ накопления и приумножения собственных средств без ограничений по срокам для снятия. Расход возможен в любой момент, проценты по вкладу при этом не теряются.

  2. Как я могу пополнять депозит?

    Это можно сделать, обратившись в офис или при помощи банкомата. Для безналичного перевода такая операция доступна в сервисах «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл» или по телефону.

  3. Сколько накопительных счетов я могу открыть и в какой валюте?

    Открыть можно по одному счету в каждой валюте – рубль, евро, доллар.

  4. Как начисляется доход по вкладу?

    Процентная ставка начисляется на фактический минимальный остаток, который непрерывно находился на счете весь месяц. Допустим, в начале месяца у клиента хранится 200 единиц. Он вывел в середине периода 50 единиц, оставив 150, а через неделю добавил 70. Остаток на конец расчетного промежутка составит 220 единиц, но процент будет начислен на 150 за весь месяц.

  5. Можно ли открыть карту к счету?

    Нет, это не предусмотрено. Программа рассчитана на повышенную безопасность при размещении средств.

  6. Какие ограничения предусмотрены по вкладу?

    Клиент не может выпустить карту к счету, оформить перевод в пользу третьих лиц. Снять наличные со счета напрямую не удастся. Для этого нужно с помощью сотрудника или банкомата сначала перевести их на собственный текущий счет, а затем осуществить расходную операцию.

Как работает накопительный счет

Пополнение счета

Клиенты Альфа-Банка могут пополнить счет несколькими способами. Безналичный формат предусматривает использование банкоматов, взаимодействие с уполномоченными сотрудниками компании или зачисление в мобильном приложении. Решение возникающих проблем возможно по телефону единой горячей линии (88002000000).

Если «Мой сейф» нужно пополнить наличными деньгами, то для реализации соответствующей цели достаточно воспользоваться любым банкоматом или терминалом самообслуживания. Комиссия не взимается. Можно использовать карты других финансовых организаций, но перед этим рекомендуется уточнять возможность сервисных сборов.

Читайте также:  Премиальное обслуживание Альфа-Банка: условия

Снятие наличности

Пластиковая карта Альфа-Банка, привязанная к счету, не может использоваться напрямую для снятия наличных денег или оплаты услуг. Ее основное назначение – контроль и управление кошельком. Получение средств с накопительного счета возможно путем перевода одним из доступных способов. Клиентам предлагаются следующие опции:

  1. По телефону. Достаточно связаться с контактным центром банка или воспользоваться сервисом обратной связи в приложении «Альфа-Мобайл». Перевод допускается на зарплатную карту.
  2. В банкомате. После ввода пароля от карты «Мой сейф» нужно зайти в раздел платежей и переводов, ввести сумму и указать номер расчетного счета.
  3. В интернет-банке. После авторизации в системе путем указания логина и пароля любой пользователь может совершить моментальную переадресацию собственных средств на другие карты.

Дополнительные приложения и опции

Программа «Мой Сейф» от Альфа-Банка обладает дополнительными возможностями, среди которых выделяется возможность подключения копилки. В рамках опции происходит автоматический перевод денег на депозит с зарплатных или основных счетов. Это позволяет быстро накапливать средства и увеличивать поступления от процентов.

Всего банк предлагает до 10 бесплатных опций. Заинтересованные клиенты могут установить автоматическое списание к определенному дню. Система самостоятельно проводит расчеты и показывает ту сумму, которую нужно вносить на ежемесячной основе для достижения заявленного размера. Услуга может выступать в качестве классической финансовой подушки, которая может пригодиться пользователю при чрезвычайных обстоятельствах.

Как работает защита вклада

Вклад обеспечивается хорошей внутренней защитой. Сторонние пользователи не могут осуществлять переводы непосредственно со счета. Открытие программы не предусматривает выпуск классической карты с модулем бесконтактной оплаты, которая могла бы использоваться злоумышленниками в большинстве торговых сетей.

Другими словами, несанкционированный доступ к деньгам полностью исключен. Система функционирует только для реализации накопительной цели. Если существует необходимость срочного снятия средств, то это можно сделать целенаправленно, без привлечения третьих лиц.

Мой сейф Альфа Банк: что это такое

Данный накопительный счёт выделяется 3 основными условиями:

  • возможностью получать прибыль даже при минимальных вложениях;
  • доступностью средств, которые можно использовать в любое время;
  • высокой защищённостью, не позволяющей мошенникам получить доступ к деньгам.
Рекомендуем:  Альфа Банк расчетный счет

Отдельного упоминания достойна система, которая используется для расчёта процентов. Её условия просты и справедливы: прибыль начисляется на минимальную сумму, которая имелась на вкладе в течение месяца. Подобный подход позволяет вкладчикам самостоятельно решать, какой доход они хотят получить, защищая банк от хитрецов, готовых вкладывать деньги лишь в последние дни каждого месяца.

Читайте так же: Заявка на кредитную карту Альфа банк 

Отдельно необходимо упомянуть, что специалисты рекомендуют делать первый вклад одновременно с открытием счёта. Это позволит получить первые начисления с первого месяца, поскольку у клиента с первых минут будут иметься средства, на которые начисляются проценты.

«Альфа-Банк» предложил накопительный счет со ставкой 7 процентов годовых

10 июля Альфа Банк представил пользователям новый вид накопительного счета, который называется «Сразу 7». Его можно открыть в государственной валюте страны, в рублях. Его название уже говорит само за себя. Первые 3 месяца использования данного счета позволит вам заработать 7%!начисления в год.

На сегодняшний день этот вид счета является, пожалуй, самым выгодным. Альфа Банк очень гордится ним. С появлением данного вида накопительного счета в Альфа Банке добавилось количество клиентов.

Пополнять и снимать средства с такого счета можно в любое время и в любом количестве. При этих операциях вы ничего не потеряете. Проценты не начисляются.

Ваши заработанные проценты можно получать каждый месяц. Они начисляются в конце месяца. Открытие счета разрешено как в банковском отделении, так и в мобильной версии интернет-банка.

В чем преимущества открытия накопительного счета в Альфа-Банке

В любом банковском учреждении существуют различные виды вкладов. Конкретно Альфа Банк предлагает две разновидности – это накопительный счет, либо же депозитный вклад. Так как на такие вклады установлены определенные ограничения, пользоваться ними так свободно уже не получится. Ограничения касаются, непосредственно, пополнения счета, а также снятия наличных средств.

Накопительные счета также имеют более узнаваемое название – копилка. Принцип работы заключается в том, что его не нужно оформлять отдельно, она может быть подключена к действующей карте, которая была оформлена в данном банке. Пополнение и снятие средств допустимо в любое время.

Счета-копилки от Альфа-Банка

Накопительный счет поход по своему функционалу на обычный счет, а не на депозит. Если на копилке постоянно остается какая-либо сумма, то ежегодно на нее будут начисляться проценты.

Постоянный остаток – это тот, который на протяжении всего месяца будет лежать на вашем накопительном счету. Пополнением и снятием наличных средств с накопительного счета можно заниматься в любое время, когда вам это нужно.

Если тип карты у вас хороший, который дает множество полномочий, тогда вам будут доступны проведение операций в любых устройствах самообслуживания иных финансовых учреждений. У Альфа Банка есть также бонусная программа, благодаря которой можно не только сэкономить, но и заработать.

Бонусами считаются, например, мили от Аэрофлота. Эта бонусная программа может подойти тем, кто уже давно пользуется картой Альфа Банка, а также использует депозиты. Накопленные мили можно тратить на покупку авиабилетов.

Эта система считается современной, потому что многие клиенты пользуются картами от разных банков, в зависимости от того какую валюту они используют.

Преимущества и недостатки накопительных счетов Альфа-Банка

К преимуществам накопительного счета от Альфа Банка относятся:

  • пополнять и обналичивать средства с данного счета можно бесплатно и в любое удобное время;
  • не нужно заключать дополнительные договора на открытие счета или депозита;
  • управлять данным счетом можно с помощью личного кабинета или приложения в мобильном телефоне;
  • накопительный счет или депозит в Альфа Банке можно открыть в срочном порядке;
  • действие счета может быть неограниченным;
  • все проценты, которые будут начисляться на протяжении всего времени работы счета, сохранятся за вами;
  • можно сделать ежемесячное автоматическое пополнение счета/депозита.

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц С развитием банковской системы в России многие люди, в особенности крупные предприниматели, начали осуществлять валютные вклады в банки. Такая крупная сеть страны, как Сбербанк России далеко не стала исключением. Это финансовое учреждение за последние 10 лет имеет один из самых высоких процентов по хранению всех денежных средств россиян. Сегодня мы рассмотрим вопрос валютных вкладов и инвестиций в Сбербанке.

Как работать с накопительным счетом Альфа-Банка? Смотрите видео:

Существуют недостатки, которые явно отличают накопительный счет от депозитного счета:

  • процентная ставка гораздо ниже;
  • некоторые счета можно не открывать заново, а просто осуществить привязку к уже существующим счетам (например, зарплатный счет);
  • могут быть резкие изменения процентной ставки в банке;
  • банк постоянно будет контролировать сумму остатка на вашем счету.

Помните о том, что когда вы открываете депозит, то средства со счета снимать не желательно, хотя бы некоторое время. Если вы снимаете деньги часто, то банк будет удерживать часть от дохода, который был начислен на ваш депозит.

Если у вас открыт накопительный счет, то тоже нужно быть очень аккуратным, так как снятие больших сумм может привести к потере накопленных средств.

Открытие счета-копилки в Альфа Банке

Правила открытия для каждого счета разные. Любой из них можно открыть как в банковском отделении, так и с помощью онлайн заявки.

Интернет методом пользуются в основном новички. Те, у кого нет даже обычной карты. В этом случае нужно просто подать две заявки, одна на получение карты, а вторая на открытие счета, а по окончанию процедуры подписать нужные документы.

Для клиентов банка предусмотрены следующие финансовые пакеты:

  • «Корпоративный» и «Корпоративный +»;
  • «Комфорт» и «Комфорт!»;
  • «Максимум» и «Максимум +»;
  • «Оптимум» и «Оптимум!».
Рекомендуем:  Альфа-Банк: кредит для ИП

Условия у каждого пакета разные и именно от них зависит стоимость годового пакета. Прежде чем подключать один из них, нужно сначала тщательно изучить все условия и тарифные планы. Их описание можно найти в банковском отделении или в буклете.

Клиенты банка, которые также являются сотрудниками банка, могут не подавать интернет заявку, а просто зайти в личный кабинет и уже там выполнить необходимую процедуру по открытию счета.

Если у вас есть смартфон, который поддерживает установку дополнительных приложений, тогда можно скачать приложение Альфа-Мобаил и там выполнить эту процедуру. Или же просто позвонить на горячую линию банка.

Если вы являетесь новым клиентом банковского учреждения, вам нужно иметь при себе паспорт и ИНН. Паспорт обязательно должен быть при вас, ксерокопия не подойдет, а вот ИНН можно предоставить в копии.

Процентная ставка в месяц будет полностью зависеть от суммы остатка на счету и срока, на который открытый счет/депозит. Варьируется данная процентная ставка от 3.7%!до 5.75%!

Ставки по депозитам и счетам также имеют различия. Альфа Банк представляет 4 пакета:  «Комфорт», «Альфа Private», «Максимум», «Оптимум». Если, например, клиент открыл счет, применяя пакет  «Корпоративный», в этом случае к вашему пакету будет подключена процентная ставка типа Оптимум».

Блиц-доход

Процентная ставка может достигать самого максимума – 3.8%!в год. Проценты могут как расти, так и уменьшаться в зависимости от суммы, которую вы храните на своем счету неизменно. Условия использования счета «Блиц-доход» для всех клиентов банка одинаковые.

Как активировать карту от Альфа Банка Активация пластикового продукта очень похожа на электронную или личную подпись договора. Своей активацией карты вы подтвердите права владельца карты на полное пользование данным продуктом и свое согласие на условия продиктованные банковским учреждением.

Как таковой минимальной суммы Альфа Банк не требует, но клиент и сам должен понимать, что, например, если открыть депозит на 1 доллар, то никакой процент на остаток начислен не будет. И есть ли тогда в этом смысл?

Мой сейф

Накопительный счет, под названием «Мой сейф», по факту, не активный. Если вы впервые обратились в Альфа Банк, тогда у вас не получится открыть данный счет. Для действующих клиентов банка эта услуга доступна.

Процентная ставка в год может достигать до 1.8%! Можно открывать данный счет с суммы в 1 рубль, 1 доллар или 1 евро.

Каждый пакет обладает следующими особенностями:

  • управлять данным счетом можно или в интернет банке, или с помощью мобильного приложения;
  • снять и пополнить данный счет можно в любое время;
  • возможно использование дополнительных автоматических сервисов, которые помогают при накоплении необходимой суммы, как можно скорее.

Пополнение счета

Пополнение своего счета-копилки доступно как с помощью моментального перевода, так и с помощью обычного перевода между картами банка. Пополнить счет можно также с помощью мобильного приложения или же, если у вас нет доступа к интернету, посетить отделение банка. Очень простым решением проблемы с пополнением является пополнение наличными с помощью терминала АТМ Альфа-Банка.

Определенной схемы, которая была бы создана для помощи в пополнении счета – нет. Исключением из этого правила можно назвать только лишь день открытия счета/депозита. Сотрудники банка рекомендуют своим клиентам сразу же пополнять вновь открытый счет, хотя бы на минимальную сумму.

Любую сумму можно вносить на свой счет в любое время. Если вы настроите по своей карте автоматическое списание средств, тогда сумма будет списываться сама и в установленный день.  Это очень удобно в том случае, когда у вас нет возможности постоянно контролировать свои счета.

Снятие наличных

Альфа Банк очень пристально следит за безопасностью. Именно поэтому было принято решение, что в целях обеспечения безопасности, банк дает полный запрет на осуществление переводов между счетами клиентов. То есть, больше нельзя переводить средства с накопительного счета на основную карту и наоборот.

Перевести средства можно будет только в том случае, если вы являетесь владельцем и карты и счета, который к ней прикреплен. Этот шаг защищает средства на счетах клиентов от мошеннических действий, которые могут совершаться через интернет сервисы. Бывали случаи, когда через личный кабинет клиента у мошенников получалось вывести деньги на свои счета.

Что лучше выбрать накопительный счет или вклад? Ответ в видео:

Когда вы приняли решение снять определенную сумму с накопительного счета, обратите внимание на то, что если вы хотите чтоб проценты и дальше начислялись на ваш счет, то вам просто нужно оставить на счету ту сумму, которая должна быть неизменной. Эта сумма может быть снижена, но тем самым и доход будет меньше. Процентная ставка в таком случае так же будет снижена.

Ну а с другой стороны, накопительные счета для того и созданы, чтоб ними пользоваться. Поэтому каждый сам принимает решения о том, как правильно использоваться данные средства.

Страхование средств в Альфа Банке

Счет-копилка это конечно не депозит, но тем не менее он также подлежит страховке. Вопросом страхования занимается специальное агентство. Все банки делают определенные взносы в данное агентство, тем самым обеспечивая себе запас средств на страховые случаи.

Счета копилки очень хорошо защищены, поэтому не стоит лишний раз переживать. Если вы хотите конкретно узнать какие именно условия представлены для страхования, тогда можно перейти на официальный сайт в раздел «Документы», найти документ о страховании клиентов и их счетов и прочитать интересующие вас пункты. Также эти документы можно найти на портале АСВ от Альфа Банка.

Они ссылаются на федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» N 177-ФЗ от 23.12.2003.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: