Что значит предоставление транша в альфа банке

При просмотре выписки по личному счету, клиенты финансовой организации Альфа Банк могут столкнуться с таким понятием, как транш. Что же собой представляет данная услуга? Что такое предоставление транша в Альфа Банке по кредитной карте?

Для того чтобы разобраться о чем идет речь, следует внимательно изучить условия сотрудничества с крупной финансовой организацией. Только после того, как пользователь поймет принцип кредитования в данном банке, можно разобраться и в том, что же собой представляет данное понятие.

Что значит получить транш

Итак, понятно, что значит предоставление транша в Альфа-Банке – фактически это овердрафт, но для кредиток. Для физических лиц его выдача производится после обращения в банк. Клиенту необходимо предоставить такие документы, как паспорт и свидетельства дохода. Кроме того, по кредитке не должно быть долгов, т.е. лимит должен быть заполнен полностью.

Получать транш по кредитной карте Альфа-Банка клиент может в нескольких ситуациях, предварительно обратившись в банк с соответствующим заявлением

Транш при подключенном овердрафте автоматически выдается в следующих ситуациях:

  • при конвертации валют, если за время подтверждения операции курс изменился в неблагоприятную сторону;
  • при предварительном списании процентов перед очередным платежом;
  • при нехватке средств на оплату мобильного банка или обслуживание карты (банк спишет эти деньги с баланса кредитки);
  • при снятии наличных денег в банкоматах других банков, если там имеется фиксированная комиссия.

Кроме того, транш по кредитной карте предоставляется при покупках без авторизации в системе (т.е. без ввода ПИН-кода). В таком случае можно совершить приобретение на сумму большую, чем есть остаток на счете.

Кредитный транш: зачем он нужен владельцу банковской карты

Выделение банком кредитных траншей подразумевает выдачу клиенту заемных средств не полной суммой установленного лимита единовременно, а постепенно – определенными порциями, частями. Это специфическая разновидность линии банковского кредитования, нередко используемая в практике карточного заимствования. Держатель пластика – заемщик – при необходимости получает некоторую долю одобренной ссуды, величина которой согласовывается с банком-кредитором заранее. Денежная сумма, соответствующая этой доле, является траншем по карточному займу.

Порционное кредитование обладателя карты может осуществляться одним из двух возможных способов:

  • револьверный кредит, что значит заем с последующим возобновлением лимита;
  • выделение траншей без восстановления лимита.

Иными словами транш можно назвать порционным кредитованием

Причины возникновения овердрафта

Технический овердрафт обычно возникает по одной ключевой причине – из-за использования в расчетах валюты. Дело в том, что при оплате в валюте с рублевой карты (или, наоборот, при оплате рублевой покупки валютной картой) списание средств происходит не сразу. При оплате платежная система блокирует на карте определенную сумму, например, 1000 долларов, и ждет подтверждения от банка. Деньги будут отправлены только тогда, когда Альфа-Банк подтвердит транзакцию. Между датой заморозки средств и датой их отправки может пройти несколько суток. И если курс за это время изменился, то фактическое списание может быть дешевле или дороже покупки.

Например, вы купили туристическую путевку за 1000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, расплачивались рублевой картой. Система заблокировала у вас 65 000 рублей. Однако за три дня, пока не пришло подтверждение банка, курс повысился до 66 рублей, значит, с карты было списано 66 000 рублей. При лимите карты в 65 000 рублей образовался технический овердрафт на сумму 1000 рублей. На эту сумму Альфа-Банк и предоставит транш, и будет списывать ее небольшими платежами или единой транзакцией. Если бы курс доллара снизился и составил 64 рубля за 1 доллар, то с карты списалось бы 64 000 рублей, еще 1000 осталась бы в распоряжении держателя карты.

Кроме того, есть другие причины предоставления транша по карте Альфа-Банка, как правило, это:

  • Снятие средств в банкомате с кредитной карты в стороннем банке. Взимается не только процент за снятие, но и комиссия постороннего банка. Ситуация усугубляется, если клиент снимает деньги в другой валюте.
  • Снятие платы за обслуживание. Когда на счете недостаточно средств, Альфа-Банк предоставляет транш, а значит, взимает за перерасход дополнительную комиссию.
  • Проведение автоплатежа в другой валюте. Например, при списывании задолженности по кредиту или оплате мобильного банка.
  • Списание комиссии за другой счет или карту. Ситуация возникает исключительно при наличии нескольких счетов и если взыскание было обращено на счет другой валюты.
  • Проведение неавторизованных оффлайн-операций, т.е. клиент не вводит ПИН-код при расчете с помощью терминала. Сумма может списаться позднее, а клиент за это время совершает еще покупки – в результате, к примеру, на счете остается 5000 рублей, а по неавторизованной операции списывается 7000 рублей, 2000 рублей – овердрафт.
Рекомендуем:  Альфа-Счет от Альфа Банка

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 2370 Источник: https://bankclick.ru/info/predostavleniya-transha-po-karte-alfa-banka.html

Что значит «предоставление транша» в Альфа Банке и зачем это нужно?

Как правило, с этим термином клиенты банка сталкиваются при просмотре финансового отчета, а также выписки по счету, справки об остатке задолженности и в других документах. Там так и написано: «предоставление транша». Хотя, казалось бы, клиент вовсе не брал никакие транши — только, может быть, кредит или кредитку.

Так что же это такое? Траншем называют частичное получение заемных средств. Таким образом, из самого термина становится ясно, что траншей может быть много, вплоть до неограниченных чисел. При этом все займы производятся в рамках одной кредитной линии, поэтому пользователю нет нужды каждый раз обращаться в банк для подачи заявки, документов, ожидания рассмотрения и т.д. Благодаря этому многократная выдача ссуды значительно облегчается.

Если сравнивать транш с обычным потребительским кредитом, ключевое отличие заключается в следующем: по кредиту заявитель получает всю возможную ссудную сумму сразу, без дополнительных выплат, в случае же с траншами клиент получает лишь часть возможной ссудной суммы. Например, кредитная линия открыта на 500 тыс. рублей. Если клиент получает транш в размере 150 тыс. рублей, ему в будущем будут доступны еще 350 тыс. рублей для получения.

Как можно понять из определения термина, транши практикуются в основном с клиентами, получающими заемные деньги по кредитной карте.

Менеджеры Альфа Банка различают два вида транша:

  • Возобновляемый (его еще называют револьверным). В рамках такого типа кредитования пользователю устанавливается месячный и/или годовой кредитный лимит, превышение которого не допускается. Пока лимит не исчерпан, клиент может брать неограниченное число траншей. Например, если заемщику был установлен лимит в размере 1 млн. рублей, он может в разное время взять 100 траншей по 10 000 рублей каждый. Если сумма долга составит 1 млн. рублей, после чего клиент погасит задолженность на сумму 10 тыс. рублей — ему снова станет доступна ссудная сумма в размере 10 тыс. рублей. Такую схему практикуют чаще всего при работе с кредитными картами;
  • Невозобновляемый. В данном случае общая сумма выданных средств зафиксирована. Если клиенту был выдан кредитный лимит в размере 100 тыс. рублей — значит, он не получит от банка больше этой суммы, сколько бы траншей он ни получал и сколько бы денег не выплачивал в счет задолженности. Например, клиент взял ссуду на 50 тыс. рублей, остаток лимита — 50 тыс. рублей. Допустим, клиент вернул эти 50 тыс. рублей. Если бы транш был бы револьверным, заемщику бы снова стали доступны 100 тысяч рублей в качестве ссуды. По невозобновляемому траншу же он сможет снова взять в долг не больше 50 тыс. рублей. Так будет продолжаться до тех пор, пока кредитный лимит не будет исчерпан полностью.
Рекомендуем:  Как платить кредит Альфа Банка через приложение?

Хорошо, мы теперь разобрались, что это — «предоставление транша» от Альфа Банка. Но зачем такая система была введена? Транши нужны для длительного кредитования без лишней бумажной волокиты. При заключении обычного кредитного договора клиенту разрешают взять займ единожды, и если он захочет взять кредит снова, ему придется проходить всю процедуру рассмотрения документов заново.

В свою очередь система траншей позволяет с большим удобством кредитовать несколько раз без потери контроля за ссудными деньгами, ведь заемщик не сможет выйти за пределы кредитного лимита. Таким образом, выигрывает и банк, и пользователь.

Преимущества кредитования по карте посредством выделения траншей

Очевидным достоинством такой разновидности кредитования считается упрощенный порядок привлечения держателем карты заемных средств. Отсутствует необходимость в обращении заемщика к сотрудникам банка с очередной кредитной заявкой по каждому факту возникновения потребности. Линия кредита, подразумевающая постепенное выделение клиенту единожды одобренных денежных средств определенными порциями, способствует ощутимому сокращению бюрократии. Основанием для подобного утверждения является тот факт, что оценка платежеспособности заемщика производится банком-кредитором лишь один раз – когда осуществляется изначальное оформление всех бумаг.

Другим преимуществом считается постепенный режим освоения заемщиком средств одобренного кредита.

Начисление процентов производится банком лишь на ту сумму денег, которая фактически используется (заимствуется) держателем карты.

Это позволяет клиенту – как физическому, так и юридическому лицу – эффективно и грамотно управлять собственными финансами.

Использование траншей позволяет рационально и грамотно

Как открыть кредитную линию с предоставлением транша

В анкете-заявке нужно указать следующие данные:

  • Ваш среднемесячный доход, официальный или неофициальный. Если вы получаете пассивный доход, например, по дивидендным акциям или от сдачи недвижимости в аренду, тоже укажите это в анкете;
  • Цели, которые вы преследуете при открытии кредитной линии. Если вы берете кредитку «для себя», можете написать: «В потребительских целях»;
  • Желаемый вами размер месячного кредитного лимита. Если графа о минимальном размере транша присутствует, то укажите, насколько большими по отношению к лимиту вы желаете видеть транши.
Рекомендуем:  Комиссия за перевод со Сбербанка на Альфа-Банк

К анкете-заявке необходимо приложить пакет бумаг, подтверждающих вашу личность и ваш уровень платежеспособности. Обязательно понадобятся: внутренний паспорт РФ, справки о доходах, военный билет для молодых мужчин, документы о владении собственностью, если вы собираетесь размещать свое имущество в качестве залога банку.

Кроме того, Альфа Банк может попросить предоставить «второй документ», подтверждающий вашу личность — может подойти загранпаспорт, водительские права или что-то подобное этому.

Далее бумаги направляются в службу безопасности банка и бюро кредитной истории. В совокупности на рассмотрение документов от момента обращения до получения первого транша проходит около недели.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: